Если хотите сделать покупку, но свободных денег не хватает, можно занять. Оцените ставки по кредитам в банках для физических лиц и выберите выгодный вариант. Сделать сравнение поможет онлайн-калькулятор. Потребительские кредиты выдаются на короткий срок — чем меньше сумма, тем меньше времени на возврат долга. Проценты по ним выше, чем по долгосрочным займам, но ниже, чем по кредитным продуктам без обеспечения. Банки охотнее выдают средства для целевого использования и предлагают более выгодные условия. Целью потребительского кредитования может быть покупка товаров, оплата образования или медицинских услуг. Некоторые виды расходов государство дополнительно субсидирует через коммерческие организации, предоставляющие заемные средства. В этом случае проценты снижаются.
Кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор
Срок кредита — по месяцам
По сумме кредита
Срок кредита — по годам
Вы можете вводить любые значения
Результаты расчета:
| Банки: | Процентные ставки: |
| Сбербанк | от 4,5% |
| Почта Банк | от 4,5% |
| ВТБ | от 4,4% |
| Альфа-банк | от 4,5% |
| Хоум Кредит | от 2,9% |
| Газпромбанк | от 4,4% |
| Райффайзенбанк | от 5,99% |
| Россельхозбанк | от 3,9% |
| Тинькофф | от 4,9% |
| Банк Открытие | от 8,9% |
Граждане могут самостоятельно сравнивать условия кредитования, рассчитывать процентные ставки, сумму платежей и переплат, предварительно использовав удобный инструмент. Рассчитать потребительский кредит на калькуляторе онлайн можно за одну минуту. Специальный интернет-сервис использует формулы расчетов, по которым работают сами банки. Результат показывает все необходимые параметры кредита.
Для расчета необходимо указать общую сумму, которая вам нужна, срок возврата, процентную ставку. Есть два варианта потребительских кредитов — с внесением первоначальной суммы и с нулевым первоначальным взносом. При заполнении условий укажите, какой вариант платежей вы используете — аннуитетные или дифференцированные. От этого показателя зависит:
-
размер ежемесячного платежа;
-
общая сумма выплат;
-
величина переплаты.
Аннуитетные платежи одинаковые весь срок договора, дифференцированные постепенно снижаются. Калькулятор покажет график платежей и перечень предложений от разных банков. Вы сможете не только оценить выгодные ставки по кредитам, но и подобрать удобные условия погашения — с минимальными платежами, с быстрым сроком возврата или с минимальной переплатой.
Финансовые организации предлагают линейку кредитных продуктов. Лидерами по популярности и вариантам выбора являются два типа кредитования с минимальной ставкой:
-
Целевой — в договоре указывается, на что можно потратить полученную сумму и на каких условиях. Потребительский кредит относится к целевым. Приобретаемый товар или недвижимость (не ипотека) до момента возврата может считаться обеспечением со стороны заемщика. Это условие необходимо уточнить при подписании договора. Если средства будут направлены на оплату учебы, лечения, ведение фермерского хозяйства, то необходимость оформления залога надо уточнять. Процентная ставка будет ниже средней, но потратить финансы на любые другие цели, кроме указанных в договоре нельзя.
-
Нецелевой — не требуется указывать цели и выполнять условия расходования полученных средств. Процентная ставка будет выше, но требования к оформлению проще. Банки охотно дают такие кредиты, а также допускают рефинансирование. Для получения крупных сумм кредитор может потребовать предоставить обеспечение.
Вне зависимости от целей кредитования надо внимательно ознакомиться с договором, оценить риски и предусмотреть запасные варианты на случай снижения дохода в период возврата средств. Банки предусматривают штрафные санкции за пропуск срока очередного платежа и предлагают страховку на случай болезни или увольнения.
При самостоятельном поиске доступных потребительских кредитов тратится очень много времени. Надо найти банки, работающие с гражданами, выбрать в линейке продуктов нужный тип программ кредитования, найти размер ставки. После того, как вы подберете несколько вариантов, сравнить на только процентную ставку, но и другие параметры. Все это долго, сложно и не исключены ошибки.
Кредитный калькулятор онлайн автоматически проводит всю эту работу. Система поможет найти низкие ставки в банках и оценить выгоды предложений различных финансовых организаций. Система расчета и подбора универсальна, она оценивает существующие на рынке предложения. Ошибки в расчетах исключены. Меняя начальные параметры вы можете сразу увидеть, как меняется сумма переплаты или ежемесячные платежи и подобрать удобное сочетание условий.
Ставки по кредитам в разных банках
Если вы хотите узнать, какие процентные ставки в банках есть в вашем регионе или доступны в интернете, то пользуйтесь онлайн-калькулятором. Учитывайте, что в финансовых организациях условия для клиентов различаются. Специальные предложения делают для держателей зарплатных карт, индивидуальных предпринимателей, льготных категорий граждан. Все это надо оценить при выборе выгодного предложения.
Избегайте сомнительных вариантов — слишком низкой ставки, неблагонадежных кредитных организаций. На формирование процентной ставки влияет не только внутренняя политика банка, но и внешние экономические условия, а также история займов клиента. Факторы, влияющие на формирование процентной ставки:
-
ключевая ставка, устанавливаемая Центральным банком РФ;
-
кредитная стратегия финансовой организации;
-
финансовая репутация заемщика;
-
наличие обеспечения и подтверждения дохода;
-
параметры кредитной программы.
Самая низкая ставка будет вам доступна только после того, как вы обсудите индивидуальные условия договора. Он зависит от того, брали ли вы деньги взаем раньше, вовремя или нет вносили платежи, закрыли существующие долги или имеете другие открытые кредитные линии. Если вы можете подтвердить свое финансовое положение, это поможет улучшить условия и снизить процент. Подойдет как информация о постоянной занятости, так и об иных источниках дохода. Чем меньше риск для кредитора, тем ниже ставка.
Общие правила, по которым рассчитывается величина процентной ставки при кредитовании граждан без учета программ государственной поддержки:
-
ставки от 5% и ниже считаются низкими, 15-18% — средними, более 20% — высокими;
-
займы сроком более 12 месяцев — долгосрочные, с более строгими условиями;
-
наиболее выгодные предложения получают клиенты, обратившиеся в банк повторно с положительной кредитной историей;
-
при первом обращении для снижения процента надо подтвердить источники дохода;
-
заемщики без кредитной истории считаются высокорисковыми, для них действуют более высокие ставки;
-
кредиты с обеспечением дешевле, так риск банка минимален;
-
согласие на включение в договор страховки по рекомендации банка снижает процентную ставку;
-
клиенты с отрицательной кредитной историей могут получить средства по повышенной ставке до 40%.
Оценивая в процессе поисков процентные ставки банков, учитывайте свои возможности выполнить поставленные условия — предъявить документы, найти обеспечение. Чтобы быстрее получить положительный ответ на запрос, стоит отправить сразу несколько заявок. Так вы сократите время на подготовку документов и заполнение анкет.
Гарантировать положительное решение невозможно. Онлайн-системы могут только оценить вероятность одобрения вашей заявки. Какой из факторов будет иметь решающее значение, заранее не известно. Если вы указываете телефоны людей для контакта, заранее попросите их в определенное время отвечать на звонки с незнакомых номеров. Многие включают функцию автоматического отклонения неизвестных абонентов. Предоставляя контакты работодателя, указывайте номер отдела кадров, где о вас наверняка знают и смогут дать подтверждение занятости.
Условия предоставления кредита
Многие, невнимательно читавшие условия договора, случайно допускали просрочки и портили свою кредитную историю из-за непонимания или ошибки. Обязательно уточняйте у консультанта в банке все непонятные вам формулировки. Самые выгодные условия вы можете обсудить индивидуально.
Часть условий не зависит от внутренней политики банка, так как диктуется регулятором. Это необходимо для пресечения финансовых махинаций и защиты безопасности граждан. Учитывайте, что с 2022 года кредитование потребительских займов возможно только в рублях. Выделенная банком сумма будет безналичным способом передана на оплату товара или услуги, указанной в договоре. Для получения наличных надо выбрать другой тип займа.
Особенности потребительских кредитов:
-
нет обязательного обеспечения или поручительства;
-
ограниченные сроки не более 7 лет;
-
выдаются только физическим лицам;
-
возраст заемщика — от 20 до 65 лет (иногда — от 18 до 70);
-
необходимо иметь гражданство РФ;
-
наличие общего трудового стажа от года;
-
можно отправить заявку онлайн;
-
нет штрафов за досрочное погашение.
Перечень для оформления кредита включает паспорт, справку с работы о доходах, копию трудовой книжки или договора, выписку из ПФР, второй документ — загранпаспорт, водительские права, СНИЛС или ИНН. Справка о доходах выдается в одном из трех вариантов — по форме банка, 3НДФЛ или в свободной форме. Уточните это заранее, чтобы сразу подготовить необходимые документы и копии для отправки в несколько банков.
Пакет необходимых справок зависит от величины кредита. Чем больше сумма, тем больше документов потребуется предоставить. Небольшие займы оформляются по паспорту и второму документу, но ставка по ним выше. Снизить ее можно предоставив недостающие бумаги.
Для постоянных клиентов предлагают самые низкие ставки. Специальные программы действуют для сотрудников компаний, являющихся партнерами финансовой организации. Упрощенное оформление предлагается тем, кто получает свою зарплату через этот банк. Не требуется оформлять справку о размерах дохода, так как ваши финансовые потоки видны специалисту по кредитованию.
Внимательно изучите раздел договора, относящийся к возврату средств. Проценты начнут начисляться не с даты первого платежа, а с дня, следующего за днем выдачи займа. При внесении средств переводом из другого банка учитывайте сроки проведения операции и отправляйте средства заранее.
Кредитный калькулятор показывает стандартные программы потребительского кредитования. Выбирайте из предоставленного списка выгодное предложение и уточняйте индивидуальные условия, список необходимых документов. Чтобы увидеть подробности, кликните на название выбранного банка в полученном списке.